【緊急版】不安… 世帯年収600万で3700万のローン返済 現在大手HMにて一戸建ての…

【緊急版】不安… 世帯年収600万で3700万のローン返済 現在大手HMにて一戸建ての…

不安… 世帯年収600万で3700万のローン返済 現在大手HMにて一戸建ての…

不安… 世帯年収600万で3700万のローン返済
現在大手HMにて一戸建ての購入を検討中です。
家族構成は
私 24歳 会社員 年収500万
妻 24歳 パート 年収100万
子 一人 0歳
車を2台所有し ています。
ローンはフラット35 金利11% 団信有
月々の返済額が80000円 ボーナス年間30万
もしくわ月々85000円 ボーナス年間20万です。
現在賃貸で月々7万払っており
貯金も月15万程出来ているため
支払いしていけると自分に言い聞かせているのですが
契約が最終段階に入り
当初の予定の3500万から3700万まで上がり
不安で仕方ないです。
この状態で安心してローン返済を
行っていけるでしょうか?

アンサー

現在賃貸を7万払ってるから8万とボーナス30万ならいける、という考え方はやめた方がいいと思います。
ボーナスを月割りにすれば8万ではなく105000円払ってることになります。また固定資産税もかかるので、実際の住居費は13万〜14万ほどにもなります。それって今の2倍じゃないですか?
さらに持ち家は自分で修繕費を貯めなければならないので、10年後に外壁や水回りのリフォーム費用の積立もしなければなりません。
今の賃貸より少し多く払えば家が買えるというのは不動産会社の常套文句です。家を買うのは子供の人数が確定し、学区や転勤、転職の有無などがある程度定まってから慎重に決めた方がいいと思います。
◆住宅ローンを借りるうえで大切なことは「慎重であること」「臆病であること」です。
住宅ローンを組むとき、普段の生活では使うことがない「〇千万円」という数字が飛び交うので金銭感覚がおかしくなります。
3500万円⇒3700万円も、たった200万円ぐらいっておもっちゃう人がおおいんです。
その中で、貴方が不安に感じるということはすごくいいことですよ。
ここのカテでは、「大丈夫! みんな慎重」とかいって無責任に無謀なチャレンジを言う人もいますが、そういう人の意見は無視したほうがいいでしょう。
銀行でローンを見てきた経験(破綻した人の整理も含めて)からえば、今の金額も借りすぎです。
年収500万円なら借りても2000万円ぐらいにおさえるべきでしょうね。
ご主人も奥様も若いので、これから年収が増えることもあるでしょう。
だけど、もし~という推測はやめるべきで
・お子様がもう1人増えたら・・・
・奥様が仕事を続け慣れない場合には・・・・
というリスクを考えて、それでも大丈夫という確固とした証拠(自信ではダメ)があれば借りてもいいでしょう。
だけど、家賃と同じだから・・・とか、言い聞かせている異様な状態ならやめるべきです。
家賃と住宅ローンは違います。
住宅ローンは何かあっても返済を続けないといけません。
失敗すると、途中で一括返済を求められます。
つまり、破綻するということです。
もっと慎重になってもいいかと思います。
◆発想を変えないとただの「自爆ローン」だ
現在の生活を変えないで一戸建てのローンを返済しようとすると、この収入と尺乳金額じゃ無理だ
賃貸住宅は賃料だけでいいが、家の維持にはローン以外の出費がずっと多い
生活を「ローン返済モード」にしないとやっていけない
娯楽、小遣い、車、生活費、すべてをきりつめて繰り上げ返済に努める
金利が低いからといって、のんびりしていると子供の教育費ばかりかかっていきそのうち破綻する
世帯年収600万円じゃ教育費無料にはならん
こどもがいつまでも0歳ってわけにはいかない
これから一番金がかかるのはローンじゃない
スマホはほしがる、服も、おもちゃも、食費もかかる 子供だ
あっという間に貯金なんぞとんでいき
気付いてみたら、貯金も無くボロ家だけが残る老後になる
元から資産価値など無い土地だ
老人難民として過ごす余生なる
年収500-600万円の階層の共通した末路だ
◆個人的意見ですが皆さん慎重し過ぎで考えすぎだと思います。
将来会社がどうなるか分からないとか病気になったらとかお子さんが小さいのでこれから教育費が掛かる等悪いことを考えたらきりがありませんし何も出来ません。
まだまだご夫妻は年齢も若く旦那様は年齢の割に年収も良いので大丈夫だと思いますよ。賃貸で7万払っているのですから1万位あがっても何とでもなります。
ただ車は2台所有していますが本当に必要ですか?細かいところですが光熱費や携帯代・保険の見直し等で節約すれば無理なローンとは全く思いません。
◆厳しいと思います。
ボーナスを充てにするような返済計画は危険。
10年経過すると住宅ローン減税の恩恵もなくなり、外壁塗装・シロアリ・リフォーム、電気温水器更新、電化製品更新等色々と出費が発生しますし、車の買替も発生するでしょうね。
その頃には子供の塾代等も必要かも。
そう考えると安心して返済なんか出来ませんよ。
奥さんはパートではなくフルタイムで働く必要がある思います。
◆かなり危険ですね。自称投資、不動産のプロです。
不動産は一生で一番高い買い物ですが誰も教えてくれませんからね


質問タグ:ローン,ローン返済,ボーナス年間,信有,一戸建て,くわ月々85000円,住宅ローン

【効果絶大】リフォームとリノベーションの違いを教えてください。

リフォームとリノベーションの違いを教えてください。

リフォームとリノベーションの違いを教えてください。

アンサー

リノベーションとリフォームの違い
s://jawikipediaorg/wiki/%E3%83%AA%E3%83%8E%E3%83%99%E3%83%BC%


質問タグ:リノベーション,リフォーム

【ブログ】マイホームについてです。 現在マイホーム検討中です。 夫30歳年収約…

マイホームについてです。 現在マイホーム検討中です。 夫30歳年収約…

マイホームについてです。
現在マイホーム検討中です。
夫30歳年収約370万
妻27歳年収約110万
子供3人です。
35坪以上で広めの4LDK以上
土地も駐車場2台以上は
止めれる広さが 欲しいです。
建設予定地としては約300万ぐらいでも
希望の広さの土地がある田舎の場所です。
単純計算で夫だけの借入は
マックス約2800万
事前審査で2000万で通したところ通過
希望総予算は1800万
予算的に新築は無理だと思い
2件の中古住宅も検討中です。
夫はやはり子供にこれからかかってくる
お金の事を考えると中古の安い家を、
色んなやり方で月々の払いが変わらないとしても元本が増えるので余計に払う事には
変わりないと。
私も考えてはいますが
少し頑張って2000万ぐらいは大丈夫なんじゃないかと、
子供の成長を考えると少しでも
希望の家が建てれるんじゃないかと。
中古住宅でも全然ありなんですけど
広すぎたり狭すぎたりで
なかなかこれと言ったものが
見つからず。
頑張って家建てて生活がカツカツに
なったらどうする?と言われたら
そうよね…としかならないんですが
ものすごくこだわった注文住宅とかではなく、
ある程度規格が決まっているものでいいですし
良いものばかりを!とかは思いません。
ただ間取りや広さを今後の生活面で
少しでもお互いの希望に近づけたいと
思っています。
私の考えが足りないですか?
家を建てた、買った方の経験談お願いします。
また1800万の予算では建てる事は
厳しいですか?
住宅メーカーの方には
やはり2000万ほどないと
厳しいといわれました。

アンサー

中古マンションを20代で単身で購入したものです。
現金一括です。
客観的に見て、借りれる金額ではなく、払う金額をみてはどうですか?
金額は一生物だけど、建物は一生物じゃないです。
修理、リフォームに何十万もいきなりかかる。
子どもの大学の費用もかかる。
旅行もできない、たまの外食もできない、転職できない。
家ってなんですか?
家に縛られて、何もできなくなるのって、ありですか。
10年以内に返す為に10年は仕事を優先していくとか。
計画を立てた方がいいと思います。
◆なるほど。私達の収入では厳しいですが
家は一生に一度の買い物としか考えがなかったので
金は一生物、建物は一生ものではないと
言う意見に視野が広がりました。
◆子供一人の教育費、養育費2000万ずつで6000万
家の維持費が税金、保険、修繕費の積み立て含み最低2000万
食費、水道光熱費、通信費、被服、美容、病院、冠婚葬祭レジャー積立、家電買替積立で月10万として定年までに大人の生活費3600万
定年後も90近くまで生きると年金があっても病院代が何倍にもなり3600万~
車2台だから維持費だけで年50万、50年なら2500万
車本体を3回買い替えると900万
1800万で家は建っても安い土地はライフライン接続にお金がかかり整地にもお金がかかりますから土地に300、水道引き込みと地盤改良などに300、外構300、ローン手数料、登記費用などで2800くらいにはなります
つまり2億以上手取りで必要
今の手取りが400万として30年で1億2000万
35年で1億4000万
昇給を考えても2億には届かないでしょうからこのままでは破綻します
収入をあげてどっちも70まで働いて大学は奨学金も借りてやっとでしょうか
子供3人というのはそれだけで家何件もたつくらいの出費ですから
子供が小さいときは余裕に見えますが大きくなったときにかかるそのほとんどは教育費ですから月に何万も貯金していないといけません
一番下の子が2歳として20年で6000万用意するのですから月平均25万
うち生活費に使ってる分と幼稚園や小学校の費用は引いても年に200万ほどは養育費として貯金していないといけない計算です
手取りが400万で200万貯金したら生活費は200万ですから月の支出が平均16万程度までにおさまってらないと破綻するということになります
今おさまっていたとしても家を買うと維持費がかかりますからその分含めて収まるようにするなら今の支出が年間130万とかでないといけないということです
収入あげるのは必須なのでその場合は2000万でも3000万でもあまり変わりません
今のままなら2000でも賃貸ですら無理がありますから
◆毎月の住居費(家賃)としての予定額×12か月×定年までの年数で目安の金額を出してみてはいかがですか?
家賃であっても生涯支払いは有りますので負担感の目安になると思います。
今例えば5万円の家賃なら定年まで30年として、
5万×12か月×30年=1800万
これが持家でなくても家賃として支払う金額なのでわかりやすいと思います。
住宅購入時には別途諸費用約150万前後はかかりますし、毎年の固定資産税、広くなれば光熱費も増えるかもしれません。利息にも配慮が必要です。
あとはどのくらい頭金を入れるかだと思います。
借りれる金額と返せる金額は違いますので、限度額に近い金額は危険だと思います。
多少手狭であっても身の丈に合った住宅で工夫しながら余裕を持って楽しく暮らす、というのが良いと思います。
◆年収はわかりましたが、貯蓄は!?
全ローン組む予定なのですか?
私は十数年前に田舎に嫁ぎ、1800あれば新築4LDK建ちます。
我が家の隣が去年新築ですが、売地の時100坪土地代500万でした。
もし家代が1800だとローン支払い総額はもっと多いですから、2000借りるならいくらの家が建てられるか計算してもらった方が良いですよ。1500くらいと言われるかもしれません。
家は90坪強の土地、3LDK(夫婦+中学生2人)、車は7台止められます(車購入時の書類によると)。
外構は後からどうにでもなるので、最初はそのまま土でしたよ〜→砂利→コンクリ。
築22、33年では、メンテナンス費用が嵩むのでは無いでしょうか。
フルリフォーム済みで見た目や設備良くても、新築では無いですし。
◆>家を建てた、買った方の経験談お願いします。
また1800万の予算では建てる事は
厳しいですか?
規格住宅とかで家だけなら可能ですよ。土地も含めると土地代がタダ同然でないと厳しいです。
そもそも夫婦の年収合計が480万円でお子さんが3人となると、どう転んでも家計が破たんするリスクが高いです。
30年間の試算として…
収入:370*08+110×30年=約12億円。
支出:生活費月に20万円で30年で7200万。車の維持で最低500万。3人分の学費1500×3=4500万。老後の貯蓄3000万円。で合計約15億円。
家がタダでも3000万赤字です。お子さんは奨学金で大学進学+老後の貯蓄は諦めるのか??それとも奥さんが正職員として働くか??以外に選択肢はないです。
◆中古物件とは言いますが、築年数とか、木造なのか鉄筋コンクリートなのか等、きちんと見てらっしゃいますか?
車とかにも言えますが、買ってお仕舞いではありませんし、単に買えば良いというわけでもありません。
維持費や、税金も掛かってきます。
中古物件の不安な所は、買って割りと直ぐに何処かしら修繕しなければならなくなるかもしれない…という事。
木造家屋は、30年で立て替えが必要と言われておりますが、検討されてる住宅は大丈夫なのでしょうか?
耐震面もクリアされてますか?
然程こだわりもなく、予算面も考慮されえいるなら、中古ではなく建て売りとかも一度検討してみては?
まあ、まずは返済計画をきちんと立てられるのが前提ではありますがね。


質問タグ:マイホーム,中古住宅,家建て,生活面,希望,金額,新築

【損得】不動産投資について。 戸建て不動産を購入し貸したいと思い、ネットで…

不動産投資について。 戸建て不動産を購入し貸したいと思い、ネットで…

不動産投資について。
戸建て不動産を購入し貸したいと思い、ネットで不動産情報を見ています。
通常自分が済むように戸建てを購入する住宅情報とは別に収益物件用のサイトがありました。 収益物件はそれ専門の不動産屋があるのでしょうか?
それとも普通に住宅情報サイトの物件で探した方がいいのでしょうか?
初心者です。
気に入った物件が見つかった場合、値引きしてもらいたいのですがどういった交渉をすると良いのでしょうか?
こちらは田舎です。

アンサー

投資物件サイトの「楽まち」、「建美家」の中に戸建て賃貸という
種別があり、そこをクリックすれば県別の情報を見れます。
後はhomesゃat homeの種別で戸建てや「店舗、事務所
その他」で検索すれば、戸建て賃貸が出てきます。
価格交渉については売主の売却理由によって異なります。
○資産の整理
○相続による売却
等であれば交渉の余地がありますので、その物件を
扱っている不動産業者に確認して下さい。
後は現地見学で、リフォーム費用がどのくらい掛かるのかを
見ます。業者に同行してもらい見積りを出してもらい、その
金額を根拠に価格交渉するのかとなります。
◆収益物件専門の不動産屋さんはあります。ただ、戸建ての場合は、収益物件専門のところとか住宅もやってるとか意識しなくて良いと思います。
要は、安く仕入れられればいいですから。
それから、値引きは、初心者の方はあまり狙わない方がいいですよ。やりすぎると売り主様、仲介業者さんとも気分を害します。特に仲介業者さんに嫌われると、次の物件を紹介してもらえず、また仲介業者探しから始めないといけなくなります。
よって、元々安いものを見つける方が簡単だと思います。
では、元々安いのはどういうものかというお話ですが、要は、ボロいものになります。よって、リフォームの必要があるので、安くやってくれるリフォーム業者さんなり、セルフリフォームなりで対応できる必要がありますね。
◆どちらか一方のサイトでしか探さないとダメなのですか?そんな事ではなくて、採算がとれる物件が見つかればどっちでもいいのではないかな。お金が必要で直ぐに売りたい人とそうでない人では、交渉の仕方や余地があるかの判断ができると思うので、売却の理由や相手の諸々の事情がわかれば交渉しやすいが、そこまでわからないですけどね。
◆事業性採算にのる物件はそこらに普通に落ちてはいませんよ。
どこのサイトでも毎日のように検索しても、見つからない
場合がほとんど。
収益物件用とはアパートのことでは?たとえそのサイトをよく
みていても、事業性採算があるかどうかは投資家の判断による。
仕入れということができなければ、とても商売にはならない。
売れ残っている物件は、何らかの理由や条件、原因があるのだから、
それを指摘して指値をする。
それでもダメならあきらめて、次の物件検索をする。
不動産投資は、物件検索と調査の繰り返しですよ。
市場価格よりも数段安く買うことが絶対スキルだ。


質問タグ:戸建て,収益物件,戸建て不動産,住宅情報,仲介業者,不動産投資,事業性採算

コメント